为加快老区脱贫致富插上翅膀

　　兴国县开展农村金融教育活动基本做法及成效

　　兴国县，位于江西省中南部，赣州市北部，全县有25个乡镇、1个经济开发区、304个行政村、8个城市社区，国土总面积3215平方公里，总人口82.6万人 ,其中:农村人口66.4万人，贫困人口3.11万户、10.84万人, 贫困乡镇达100%，扶贫重点村占54.28%,贫困发生率13.11%,2014年农村居民人均可支配年收入0.62万元，低于全市10.79%，低于全省41.46%,是赣南等原中央苏区贫困程度最深的县之一,也是国家级重点扶贫县，属罗霄山片区扶贫开发核心区。农民收入低，他们渴望摆脱贫穷，他们渴望获得金融的支持。而“金惠工程”是由中国金融教育发展基金会于2008年发起的以农村为重点的金融知识普及教育和培训的全国性公益项目，致力于中西部地区农村金融教育发展，致力于贫穷地区扶贫开发。

　　2014年2月，兴国县被中国金融教育发展基金会列为“金惠工程”试点实施县，一年来，县委、县政府高度重视，大力支持，人民银行县支行精心组织，主动作为，全县金融机构勇于担当，不负众望, 大力推进了“金惠工程”，谱写了金融扶贫新篇章。

　　实施“金惠工程”有谋划

　　实施“金惠工程”工程，我县形成共识，积极谋划，统筹安排，成立了由县政府分管金融工作的副县长任组长，人民银行县支行负责人任副组长，县辖各金融机构及县妇联、县团委、政府有关部门负责人为成员的兴国县农村金融教育培训试点工作领导小组，制定、实施了《兴国县农村金融教育培训实施方案》，把“建主体、借平台、创特色、求实效”作为工作思路，有条不紊地组织开展了农村金融教育培育试点工作。

　　一是坚持三个制度， 即：坚持“三会”制度，坚持每半年召开一次兴国县农村金融教育培训试点工作领导小组会议，每季召开一次辖内金融机构联席会议，每月召开一次“金惠工程”志愿者培训会议。坚持报告制度，建立了农村金融教育培训试点工作定期报告制度。每月编辑1至2期《工作简报》，分别向中国金融教育发展基金会、南昌中支、赣州市中支、当地政府等报送。至今,编写《工作简报》近30期，有10余期《工作简报》被中国金融教育发展基金会官方网站、《赣南日报》、赣州金融网等媒介录用刊登。坚持“协作”制度，坚持“当地政府部门组织、配合，人民银行牵头，金融机构主动参与”的工作机制，加强配合协作和上下联动，共同促进活动开展。

　　二是组织三个培训，即：组织参加经验交流培训。2014年9月，组织“金惠工程”志愿者赴吉安县现场观摩、交流培训。今年4月份，积极参加了赣州市中支在宁都支行组织召开的农村金融教育培训活动经验交流座谈会，与兄弟支行交流了工作经验，接受了赣州市中支“金惠工程”业务知识的培训学习。组织参加业务学习培训。2014年4月，选派了5名志愿者前往郑州金融干部培训学院参加中国金融教育发展基金会举办的相关业务培训活动，2014年8月，邀请南昌中支、赣州中支有关专家前来我县对全县志愿者、乡（镇）干部开展业务培训活动。2014年11月，选派优秀志愿者6人参加了江西省“金惠工程”志愿者培训班学习。今年4月，在兴国县南坑乡组织开展了“乡镇干部论坛与‘金惠工程’志愿者培训”活动，县部分乡镇、村干部和志愿者60余人参加了培训活动。组织“网上学习交流”培训。建立了“兴国县金惠工程”微信群，开辟了“金惠工程志愿者培训微网”，借助互联网平台，开展志愿者网上培训学习和工作交流，促进了志愿者相互之间学习帮扶、心得交流、调研论坛，提高了志愿者自身素质。

　　三是建立三个平台，即，建立农村宣讲小分队，县委、县政府把农村金融教育培训工作纳入“三送”（送政策、送温暖、送服务）内容，要求“三送”队员加入志愿者队伍，在全县各乡镇建立了25个农村金融教育培训小分队，乡镇分管领导担任小分队队长，走村窜户，深入千家万户，来到田间地头，向广大农民群众宣传党和国家的金融政策，宣传诚信理念，讲解、传授金融知识，让农民了解金融，走近金融，敢于与金融打交道，解决农民 “贷款难”问题，真正实现“‘三送’送政策释民惑，送温暖聚民心，送服务解民忧”的工作任务。建立金融扶贫培训点，县委、县政府把金融教育纳入全县精准扶贫规划，选派金融机构党员干部到农村精准扶贫挂靠村担任“第一书记”，建立农村金融教育扶贫培训点，通过对农民的集中培训，提高农村地区人口金融素质，提高农民对新型金融工具的应用能力，促进贫困农户通过信贷扶持发展生产，早日脱贫致富。建立金融教育工作站，把农村金融教育培训活动融入发展普惠金融内容，整合人力，配置资源，吸纳志愿者，在兴国县长冈乡塘石村、埠头乡垓上村、龙口镇文院村、社富乡留龙村、杰村乡圩上村、江背乡江背村、高兴镇高兴村、南坑乡富兴村、崇贤乡贺堂村、永丰乡上龙村等10个乡村建立兴国县农村金融教育培训工作站，重点对农村金融机构从业人员、当地乡（镇）村干部、学校教师、农户进行金融知识培训学习，以点带面，层层推开。

　　宣传金融知识无“盲区”

　　牢固树立“扶贫先扶智”理念，组建了100人的志愿者队伍，大力开展金融知识宣讲进社区、进农村讲堂、进农村文化广场、进乡镇干部论坛、进广电影院、进农村学校等“六进”活动，农村金融教育培训试点工作覆盖全县各乡镇、村组、社区，实现农村金融教育培训活动无“盲区”。目前，全县组织开展各种大型宣传活动30余次，培训讲座20余次，志愿者上门宣传1.5万余次，发放各类宣传资料10余万份（册），丰富了教育活动内容和形式，打造了农村金融教育“兴国模式”。

　　一是利用“纪念日”组织宣传活动。2014年10月17日，是全国首个“扶贫日”，组织全县“金惠工程”志愿者40余人分赴全县金融机构“三送”挂靠点和精准扶贫帮扶村，开展访贫问暖、送金融服务活动，向农民发放金融知识宣传资料500余份，向农村留守儿童发放了书包、笔记本等学习用品150余份，向特困农户送去慰问品100余份，给孤寡老人送去棉被、棉衣50余份。9月份，是全国“金融知识宣传月”，也是学校开学日，集中一个月的时间，组织“金惠工程”志愿者，走进农村中小学校，开展了金融知识宣讲进学校活动，学校受教育面达60%，有2万余农村学生接受了农村金融教育。6月14日，“信用记录关爱日”，组织全县志愿者深入农村农贸市场、县城主要街道、社区等，开展了征信知识宣传活动。同时，“春节”期间开展了送金融知识下乡活动，走访贫困农户、回家过春节的农民工，给他们送去春节慰问品和金融知识宣传资料3000余份。

　　二是借助平台开展宣传活动。2014年9月，组织“金惠工程”志愿者参加了人行南昌中支“走进兴国·关注农村金融教育”大型活动，在埠头开展了“人民币反假宣传进校园”活动、金融知识宣传“下乡进村入农村集市”活动，在毛泽东作《长冈乡调查》纪念馆，开展了“金惠工程”进红色陵园活动，在兴国县老年体校开展了“传播金融知识，关爱老年人”活动，活动发放宣传资料2000余份。今年5月，与县公安局联合，在兴国县城五福文化广场设立宣传点，开展了“反洗钱、反诈骗，反非法集资”宣传教育活动，向市民发送了宣传画、宣传单1000余份，7月，与县金融局、县公安局联合组织开展了防范和打击非法集资宣传教育活动，发送了《防范非法金融活动知识手册》800多本、打击非法集资宣传单1500多份。

　　三是通过邮政e邮开展宣传。今年初，组织金融机构业务骨干，将农村金融基础知识编成通俗易懂的漫画故事，汇集成宣传画报，印刷了6万份，通过兴国县邮政e邮物流平台，把6万份金融知识宣传画报送达全县29个电商网点、304个行政村、4326个村小组，由村组指定负责人送达农户手中，还组织志愿者，利用休息日、工作下村、调研之便，深入乡村，来到田间地头，走进农户家中，解说宣传画报内容，推介金融理财、信贷、保险等服务产品，讲授人民币真假识别，提醒警防金融诈骗等，让更多的农民面对面地接触金融知识。开展农村金融教育活动，营造了农村良好金融氛围。如今，我县越来越多的农民愿意接受金融知识，越来越多的农民重视、珍爱自己的信用记录，越来越多的农民利用小额贷款走向了脱贫致富奔小康之路。

　　农村金融需求有突破

　　开展农村金融教育培训活动一年来，我县金融机构不断提高金融服务水平，不断提升金融服务效能，极大地激活了农村金融需求欲望。

　　一方面,加大农村金融服务硬件投入。截止2015年6月底，全县银行金融机构ATM自动取款机188台，POS自动刷卡机1870台，转帐电话565台，银行自助服务终端41台，与2013年底比，分别增长4.2倍、3.6倍、1.5倍、2.8倍,银行各类电子机具覆盖全县304个行政村。同时，在乡村设立简易便民服务网点和流动服务网点170个。全县银行业金融机构11家网点80个；保险业金融机构18家网点39个，遍布全县25个乡镇，实现全县乡镇全覆盖。

　　另一方面,通过改善服务拉动农村需求。实施“金惠工程”促进了金融机构提升服务效果，变“单一服务”为“一揽子服务”，增加、优化服务农村的金融产品种类，对农村小微企业的信贷条件、信贷方式、贷款利率、贷款期限等进行了大量创新。针对农村小微企业信贷资质不足的实际，量身定制，推出了“企业联保”贷款、创业贷款、“信贷＋保险”贷款、“公司＋农户＋信贷”贷款、“公司＋专业市场＋农户＋信贷”贷款等。同时，还款期限最高达10年，实行基准利率或上浮10%-30%，按月还本付息。提高农村小额信用贷款规模，放宽审批权限，增加授信额度，简化审批流程，实行优惠利率,便利农民申办贷款，帮助农民解决生活、生产所需贷款。农户王洪珍是我县有名的生猪种养大户，在永丰乡河岭村经营一家占地面积300余亩的大型高端土猪养殖场。去年，生猪行情低迷，他不敢向银行贷款，一度有放弃养殖生猪的想法。后来，“金惠工程”志愿者上门宣传、推介农村金融服务产品，他打消顾虑，向兴国县农村信用合作联社申请“小微信贷通”贷款200万元、抵押贷款400万元，扩大养殖生猪再生产。目前，该养殖场存栏繁育原种玉山黑母猪440头，原种公猪16头，存栏商品猪2600余头，年出栏生猪2800余头，实现年产值2000余万元。

　　截止2015年6月底，全县金融机构发放涉农贷款余额53.84亿元，占全县贷款余额的64.83%,其中,农户贷款余额32.48亿元,分别占全县涉农贷款、贷款总额的60.33%、39.11%，涉农贷款增幅达20.59%,高于江西省25个贫困县平均增幅3个百分点，重点支持农民发展了烟叶、蔬菜、油茶、果茶、红薯、席草、水产、畜禽、花卉苗木等产业。

　　金融精准扶贫见成效

　　实施“金惠工程”以来，我们始终将金融精准扶贫贯穿于其中，量身设计、推出了以精准扶贫为目的的“金福通”信贷扶贫新产品，利用省政府每年给贫困县的1000万元产业发展资金切块400万元作为信贷担保基金，由合作金融机构按照担保基金的8倍向贫困农户提供产业发展的贷款支持，贷款执行央行基准利率，并按照当期银行贷款利率的20%由财政扶贫资金给予利息贴补，对符合贷款条件的贫困对象，申请贷款无需抵押担保，直接发放信用贷款，贷款额度5万元，期限二年。“金福通”信贷扶贫产品，破解了当地贫困农户发展经济，脱贫致富缺少资金的难题。兴国县南坑乡楼溪村大建组农民周章源，其妻前些年去世，自己单身，家只有一女儿，还在读高中，他因病不能从事重农活，家庭年收入不足3000元，被列为当地精准扶贫对象。今年初，南坑乡农村信用合作社向他发放了“金福通”贷款2万元，支持他养殖了蜜蜂100余箱，发展了经济，当年可实现收入2万余元，如今，他女儿已经考上大学，他家也甩掉了贫困户的“帽子”。截止2015年6月底，兴国县金融机构对符合条件的72户贫困农户发放了“金福通”扶贫贷款，金额228.8万元，预计户均增收5000余元。兴国县金融机构还创新、做优“油茶贷”、“惠农通”、“财园通”、“小微通”等信贷产品，加大了对我县精准扶贫信贷支持力度。截止2015年6月底，全县发放“惠农通”贷款357户，贷款余额5858万元； 发放“财园通”贷款71户，贷款余额21540万元；发放“小微通”贷款106户，贷款余额6798.9万元；发发放“金穗油茶贷”贷款326户，贷款金额4573万元，支持农村新植油茶14840亩，低产改造1430亩，

　　同时，我们发挥央行信贷“窗口”正向激励作用，充分运用央行支农再贷款,撬动金融机构加大对“三农”发展和扶贫开发信贷投入，指导金融机构推进利率市场定价方式改革，降低农民贷款利率，减轻农民利息负担，落实金融服务“三农”和金融扶贫优惠政策。截止今日，累计发放支农再贷款8笔，金额1.55亿元,至今余额1.05亿元, 发挥了支农再贷款 “四两拨千斤”的作用，将金融信贷扶贫优惠政策传导给农民和农村实体经济。兴国县农村信用合作联社在央行支农贷款的传导下，主动承担社会职责，成为当地农村金融扶贫“主力军”之一。截止2015年上半年，发放脐橙等果业贷款余额达8569万元，比年初增加146万元，增长1.73%,发放生猪贷款余额5645万元，比年初增加1519万元，增长36.82%,发放油茶贷款余额3961万元，比年初增加408万元，增长11.48%,发放花卉贷款余额155万元，比年初增加80万元，增长106.67%,惠及扶贫农户2200余户；发放“造血式”返乡农民工、青年、农村党员创业等各类贷款余额达165万元，带动当地就业千余人；加大慈善扶贫支持，通过“百福慈善基金会”累计资助兴国县贫困高中生就学达到400余人次，资助金额达48万元；支持农村基础设施建设，累计发放电力、水利、农村“三通一平”等基础建设贷款1138万多元。同时，实行利率、收费优惠，扶贫和移民产业贷款实行基准利率，免费服务项目达30余项，直接受惠农户达1500余户，为贫困农户节省费用达160余万元，金融精准扶贫有效支持了我县经济振兴发展和脱贫致富奔小康的步伐。2015年上半年,全县GDP达53.12亿元,同比增长9.4%,其中:农业增加值7.42亿元,同比增长4.3%,财政收入7.29亿元,同比增长11.2%,社会消费品零售总额13.14亿元,同比增长12.7%。随着“金惠工程”的持续推进，未来5年，全县3.11万户贫困户10.84万贫困人口，将受益于“金惠工程”而实现脱贫。