一、2014年项目执行情况

计划开展规模				实际开展规模
计划	第一年	第二年	第三年	实际	第一年	第二年	第三年
省	3	5	8	省	4	6	6
县	3	10	13	县	5	11	11
学校	12	35	40	学校	26	44	44
学生数	2400	7000	8000	学生数	5720	11541	11541
学生数累计	2400	9400	17400	学生数累计	5720	17261	28802

　　本项目于2013年正式进入实施环节，今年为项目实施的第二年。上表显示，按项目立项书的开展计划，2014年项目计划推广至5省10县35所农村中学，当年学生数为7000名，累计滚动培训学生9400人次。截至今年11月，本项目已推广至6省11县44所农村中学，今年学生数为11541名，累计滚动培训学生17261人次，大致提前一年完成项目立项书三年累计培训17400人次的目标。

　　需要说明的是：年初，申报参加本项目的有7省16县43所农村中学，共有学生20811名，但由于年度预算经费的限制，我会只新增了3省6县18所农村中学作为实施对象，新增学生数5821名。

　　（一）主要工作

　　2014年，我会根据计划安排，精心组织，扎实工作，各项工作稳步推进，实现了预期目标。主要工作如下：

　　1.做好项目的启动工作

　　今年2月，我会结合年度预算情况，适当控制了项目的开展规模，通过对年初申报的县进行审核，最终批复了3省6县（江西遂川县、婺源县、陕西洋县以及四川南部县、万源市、徐永县）的18所中学开展本项目，共新增学生数5821名。今年4月，我会督促、指导各县开展项目启动仪式，要求各校制定学期课程计划表，将教务盖章后的纸质表送各县审核并报我会备案，发放教材6632册（调整学生数的5%供各地调剂）。

　　今年9月，考虑到首批试点中学第二年参加学习的班级和学生数会有偏差，我会要求各县重新申报班级数和学生人数，经统计较去年减少了42名学生。今年10月，我会启动了首批试点的3省4县（河南尉氏县、滑县、湖南平江县、广西靖西县）学校第二年的实施计划，发放教材5550册。（首批试点的四川宣汉县于2014年上半年提前开课）

　　2.举办专题志愿者培训班

　　今年3月，项目第二、三期志愿者培训班在四川宣汉县、江西遂川县举办。共有来自四川、陕西、江西等3省7县（宣汉县、万源市、南部县、叙永县、洋县、遂川县、婺源县）的志愿者以及县级教育部门代表、农村中学教师等共68人参加了培训。

　　另外，考虑到河南滑县共有14所农村中学开展本项目，且大部分志愿者没有参加过我会组织的专题志愿者培训，其教学水平和项目实施效果参差不齐。8月下旬，我会在河南滑县举办了项目第四期志愿者培训班，来自滑县70余名金融机构志愿者和农村中学的教师志愿者参加了培训。由于该培训班属于计划外的，所以相较以往减少了教师说课和专家点评环节，培训为期1天。

　　今年的培训班较往年有所不同。考虑到农村中学教师对教材金融知识要点的掌握有较大难度，进而影响到教学效果。我会重点安排了金融知识要点的讲解。同时，为使学员更深入了解项目，熟悉项目的运作流程，我们还安排了项目管理办法的介绍。

　　这三期的培训，课堂气氛活跃，教学方式灵活，针对性强，学员们受到了很好的启发。专题志愿者培训班的举办，进一步提高了志愿者对本项目的认识，提升了志愿者的授课水平，从而为更好地推进项目的开展提供了必备的条件。

　　3. 中学生教材荣获“2014年全国优秀科普作品”

　　今年4月，我会获悉国家科技部将于2014年科技活动周期间组织开展全国优秀科普作品推荐活动。作为科普领域内权威性较高的评选活动，该项评选每年都受到社会各界的极大关注。经比对参评条件，本项目教材符合青少年心理特征，具有较强的科学性、艺术性、趣味性，完全具备参评条件。此次评选，国家科技部将聘请有关专家成立评议专家组，对推荐的科普作品进行评议，此外还设置了网络评选公示环节。应该说，评选活动公开透明，竞争也较为激烈。

　　教材参评工作受到我会领导和人民银行总行领导的高度重视，申报材料经人民银行科技司、人事司、研究局等三司会签，最后由潘功胜副行长签发，整个过程历时1个月。该教材是人民银行系统唯一推荐上报给国家科技部的作品。

　　2014年12月11日，科技部在官方网站上公布了“2014年全国优秀科普作品”，《金融知识伴我成长—农村中学生金融知识普及读本》获评。

　　4.组织专家开展专题调研

　　今年5月至7月，为系统总结项目试点期的实施经验，及时修订项目运行管理办法并讨论新的项目实施模式，我会委托人民银行成都分行的课题组赴四川省宣汉县、叙永县、南部县、万源市及陕西省洋县开展了实地调研。

　　调研组面向学校师生、志愿者、组织者等各个相关群体，采取问卷抽样调查、现场走访、召开座谈会等形式展开调研。课题组在调研之后，撰写了调研论文，该论文数据详实，观点鲜明，对于项目的开展具有极高的参考意义。调研见附件1-1。

　　此外，在金惠工程农户评估验收之际，评估验收专家组还就农村中学金融教育课题进行调研。调研发现，各地对于实施该项目的积极性很高，普遍认为该项目具备可持续性，生命力较强。

　　5.组织开展学生金融知识竞赛活动

　　今年6月，我会组织第二批实施的3省7县（江西遂川县、婺源县、陕西洋县以及四川南部县、万源市、叙永县、宣汉县）的18所中学开展了学生金融知识竞赛活动，参与考试学生5821名。

　　今年学生知识竞赛活动的开展基本沿用2013年的相关办法执行，仅在活动的组织上做了进一步的明确。我会要求竞赛的监考和改卷工作全部由金融机构志愿者来担任，这样更体现了竞赛活动的严谨性、公平公正。

　　从初步统计情况来看，本批学生基本掌握了金融知识，达到了预定教学目标，详细的分数统计待最终汇总后另报。

　　6.组织做好补助经费的拨付工作

　　今年4月至6月，逐笔拨付了2013年项目经费补助，切实将经费补助落实到了志愿者个人银行账户。2个月时间里，共收集了个人银行账号109个，会同财务部逐笔拨付资金12.98万，订购并验收4万个学生纪念品（笔袋），金额为4.12万。

　　制定了县及学校学生奖励申报表及志愿者课时补助申报表等三级审核办法。县级学生奖励申报表及志愿者课时补助申报表要求由联络员填报，主管领导签字，单位盖章。学校上报县级的学生奖励申报表及志愿者课时补助申报表要求任课教师填报，教务负责人审核，单位盖章，各表均经各县审核无误后，再报送我会审批。

　　灵活设置学生奖励的评奖比例。采取基金会划定评奖比例大原则，各县在大原则下结合各校的日常工作和学生平均分高低自行划定各校的评奖比例。这样赋予了各县较大的调节度，便于其推进日常项目管理。

　　制定了补助经费的拨付管理办法，规定志愿者课时补助统一汇至个人银行账户，县级领导小组和农村中学统一汇至对公账号，要求学生领取奖品后签字，以此确保公益款项落到实处。

　　完善拨付凭证的存档工作，要求各县在收到奖品和各项补助经费后，统一将盖章后的学生原始成绩单、奖品签领单、物资接收证明、各类统计申报表等纸质件寄送我会存档备查。

　　7.探索项目可持续发展的模式

　　初步尝试由我会提供项目辅导，各地自筹经费的运作新模式。今年8月，我会选派专家志愿者赴广东肇庆市帮助其培训“金融知识进校园”志愿者，在项目的运作中，我会仅作为辅导角色，不提供经费支持。今年10月，重庆黔江区政府主动联系我会申请开展本项目，其经费通过刘鸿儒金融教育基金会专项筹集。此外，陕西铜川市也积极申请开展本项目，其经费由财政专项解决。

　　今年3月，我会与英国保诚保险基金合作，互派培训讲师免费为双方培训班的学员授课。此外，我会选派婺源县两名本项目的教师志愿者参加了英国保诚保险基金在京举办的说课评奖活动。

　　今年9月，我会参加FT-VISA举办的新兴经济体金融教育高层论坛，积极了解国民金融素质教育的国际经验和动态。通过与国内各相关民间公益组织进行交流，探索本着优势互补的原则，共同开展农村金融教育。

　　8. 加强项目的基础管理工作

　　今年3月，我会完成了项目推介材料和培训班课件ppt的制作，统一和规范了PPT的制作风格和体力，弥补了项目介绍资料的欠缺。同时，加强了项目经费支出和物资领用、发放的管理，通过对项目经费支出，物资领用和教材发放作逐笔登记，明确了经费支出和物资发放的动向。此外，还着手收集项目的宣传推广素材，于今年6月起草了征集优秀志愿者故事和公益形象图片的通知，并下发给开展金惠工程的82个县。

　　（二）财务情况

　　1.年度预算执行情况

　　考虑到本年度参加项目学习的学生人数较项目立项书的计划有大幅度的增加。今年来，我会严格加强财务预算管理，定期核对项目预算执行情况，并于6月，在理事长办公会上通报了半年度的财务执行情况。

2014年预算执行情况
科   目	项目预算	实际支出	超预算	备注
一、组稿费		42,810	-42,810	2014年实际支出为截至2014年11月的数据。
二、资料购买费		0	0
三、研讨、统稿与鉴定等会议费		0	0
四、出版发行费	65,600	0	65,600
五、志愿者（组织者）经费	118,600	307,087	-188,487
六、学生奖励经费	420,000	170,731	249,270
七、项目管理费	44,000	119,545	-75,545
合   计	648,200	640,172	8,028

　　上表显示：截至2014年11月，本年度预算执行后，资金略有结余，结余数为8028元。由于学校的学习任务未全部完成，且本年度财务核算年未完全结束。因此，本年度的学生奖励、志愿者课时补助以及实施县、乡镇中学活动经费等费用大致67.3万元未作支付安排，拟递延至2015年支出。上表显示的学生奖励经费和志愿者（组织者）经费中的志愿者课时补助和实施县、乡镇中学活动经费等所示的支出金额仅为2013年未支付递延至本年度的支出。

　　2.财务分析

　　部分支出未完成预算的主要原因

　　（1）出版发行费部分。该部分预算为学生教材的出版制作费，我会已在2013年作了一次性支付，所以今年这部分费用未作支出。

　　（2）学生奖励经费部分

　　该部分的预算今年未作支付，拟递延至2015年支出，但发生的支出（170731元）为2013年递延至本年的费用。由于学生规模超计划的扩大，原学生奖励的预算远满足不了实际支出，我会已对2013年学生奖励的标准进行了调整。此外，还额外定制了4万个学生纪念品（笔袋）作为参与奖发放给了参加项目学习的学生。

　　部分支出超出预算的主要原因

　　（1）组稿费部分

　　2013年教材组稿费递延至2014年支出。

　　（2）志愿者（组织者）经费部分

　　a.2013年第一批试点地区志愿者补助经费、实施县和农村中学活动经费列入2014年支出。

　　b.项目推广范围和参与学生人数的大量增加是超预算的主要原因。截至目前，项目已累计滚动培训学生达17261人次（分别为2013年为5720人次，2014年11541人次），基本提前一年完成了项目立项书计划原定三年培训17400人次的目标。

　　由于学生人数和范围的大量增加，相应培训班的规模和期数、学生奖励人数、志愿者投入人数也会有所调整和变化，这便大大增加培训班的费用、学生奖励经费以及教师课时补助。实施范围的扩大，实施县和农村中学的增加，相应地增加了县级和农村中学的活动经费。

　　（3）项目管理费部分

　　为了加强项目的管理，特别是实施过程中的信息沟通、教材发放、学校补贴和学生竞赛活动的管理，我们在各实施县建立了“志愿者联络员制度”，每县1名，每人每月补贴400元的活动经费（用于交通、通信和误餐补助），此项新增费用计入了项目管理费。

　　二、2015年的工作要点

　　（一）年度工作要点

　　今年3月，中国人民银行、财政部等七部委联合下发了《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》（银发〔2014〕65号）文件，对农村金融教育和培训提出了新的要求。2015年，我会将以该文件为契机，紧密结合国家金融扶贫连片开发规划，不断优化项目管理，探索项目可持续发展的新模式。

　　1.重视加强乡村教师志愿者的队伍建设

　　将乡村教师志愿者纳入我会“金惠工程”志愿者的日常管理范畴。建立乡村教师志愿者的工作月报制度，及时反映乡村教师志愿者的年度累计授课课时，为发放志愿者的课时补助提供依据。重视乡村教师业务技能的提升，适时开展教师说课比赛或课件评比等活动，积极营造“比学赶超”的良好氛围。此外，在“金惠工程”志愿者双优评比的时候，适当划拨相应的比例用于奖励乡村教师志愿者。

　　2.不断探索项目可持续发展的新模式

　　2014年，我会初步尝试了“由基金会提供项目辅导，各地自筹经费”的运作新模式。从执行反馈来看，该模式基本可行，具备可持续性。未来，我会将不断完善和探索可持续的项目开展新模式，对新增实施对象的补助标准进行相应调整，务求在有限的经费条件下尽量多覆盖农村学生人群。

　　3.统一口径，限定好未来的开展规模

　　因本项目连续滚动三年，若每年均新增实施对象，势必造成未来每年参加学习的学生数量的剧增，若按现有的经费补助模式，学生数量的剧增将加剧项目经费规模，后续的经费将难以为继。

　　未来，我们将保持现有开展规模，不再新增新的实施对象。其中，首批试点县按旧模式开展，各项奖励按原标准执行（其中，学生奖励一、二等奖分别按80元、50元等价物资下发）。第二批实施县第一年按首批试点县的模式开展，第二年、第三年拨付县、中学、志愿者老师补助经费，取消学生奖励。然而即便如此，按照这样的计划执行完，仍缺少经费100万元。

　　4.加大项目资金募集力度，解决资金缺口问题

　　该项目自启动以来，受到了学生的欢迎和社会的广泛赞誉，取得了非常好的成效，各地申请开展本项目的积极性非常高，我会扩大了项目开展的规模。但由于项目实施范围的扩大，参加学习的学校和学生数量的大幅增加，原项目计划书所编制的预算远远不能满足实际需要，该项目面临着巨大的筹资压力。在今后一段时间内，积极做好项目的筹资工作，确保项目可持续开展显得尤为重要。

　　（二）资金结余情况及未来经费预算

　　1.资金结余情况

　　具体见下表：

费用项目	资助总额	实际支出				结余
		2012年	2013年	2014年	合计
一、组稿费	109000		71714	42810	114524	-5524
二、资料购买费	5000	97		0	97	4903
三、研讨、统稿与鉴定等会议费	210500	17499	4048	0	21547	188953
四、出版发行费	393200		903783	0	903783	-510583
五、志愿者（组织者）经费	363300	13587	160743	307087	481417	-118117
六、学生奖励经费	1044000		30797	170731	201528	842473
七、项目管理费	147000	18252	63540	119545	201337	-54337
合   计	2250000	49435	1234625	640172	1924232	347768

　　上表显示：中国农业银行捐赠的225万元资金，截至目前，结余34.8万元。

　　鉴于推广范围的扩大和参加学习学生人数的增加，直接加大了项目经费的支出，后续项目开展的资金将难以为继。我会对项目的开展规模进行了适当控制并对项目的经费补助和学生奖励作了相应的调整。具体预算如下：

　　

　　上表显示：我会在控制开展规模和调整相应的补助以后，仍需支出132.7万元。其中，2014年未支出67.3万元，2015年预算49.5万元，2016年预算15.9万元。在扣减掉当前结余的34.8万元以后，我会要全部完成项目三年的辅导期，将有近100万元的资金缺口。

　　在此，我会恳请贵行根据项目的需求适时增加捐赠资金，同时，我们也将积极寻求其他途径解决资金问题，尽可能满足贫困地区学生学习金融知识的愿望。

　　以上报告请审阅。再次对贵行多年来对本会的支持表示感谢！

　　附件：1.调研报告